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Cómo puede elegir el mejor asesor financiero

A pesar de los últimos escándalos de Wall Street, muchos traders tienen una mejor visión de quién se ocupa esencialmente de sus fondos y qué metodología de inversión Consultoria Financiera pueden ser posteriores. Los comerciantes se están tomando el tiempo para realizar su diligencia debida y, por lo tanto, se están volviendo mucho más educados en la selección del asesor económico adecuado. En mis viajes y reuniones con clientes, sigo escuchando la misma línea de consultas. ¿Cómo puedo elegir el supervisor de patrimonio más efectivo? ¿Cómo puedo seleccionar el negocio de gestión de gastos más efectivo? ¿Hay preguntas frecuentes sobre cómo seleccionar el asesor financiero adecuado que puedo buscar? ¿Son los “representantes registrados” fiduciarios? ¿Qué es un asesor de decisiones de inversión registrado? ¿Cuál es la verdadera diferencia entre un agente registrado y un asesor de compromiso financiero registrado? Con este tipo de asuntos excelentes, necesitaba tiempo para responder a estas inquietudes y abordar este tema esencial de ayudar a los inversores a elegir el mejor asesor económico o supervisor de prosperidad.

Pregunta 1. ¿Cómo puedo entender si mi asesor financiero incluye una responsabilidad fiduciaria?

Solo un porcentaje compacto de asesores monetarios son asesores de decisión de inversión registrados (RIA). La regulación federal y de la condición exige que las RIA se mantengan al típico fiduciario. La mayoría de los llamados “asesores financieros” son vistos como corredores de bolsa y están sujetos a la menor diligencia normal en nombre de sus compradores. Uno de los medios más beneficiosos para calibrar en caso de que su asesor económico sea llevado a un Fiduciario convencional será averiguar cómo se le compensa.
A continuación se enumeran los tres edificios de compensación más comúnmente encontrados en el mercado financiero:

Pago solo de tarifa
Este modelo minimiza los conflictos de intereses. Un asesor de dinero de pago solo paga a los clientes específicamente por su asistencia y / o gestión continua. Ninguna otra recompensa económica es proporcionada, correcta o indirectamente, por cualquier otro establecimiento. Los asesores fiscales que solo pagan honorarios solo brindan una cosa: su conocimiento. Algunos asesores exigen una tarifa por hora, y otras personas cobran un costo fijo o un anticipo anual. Algunos cuestan una participación anual, dependiendo de los activos que controlan para usted personalmente.

Compensación basada en honorarios
Este popular tipo de pago a menudo se desconcierta con solo tarifa, pero seguramente es muy diverso. Los asesores basados ​​en honorarios ganan varios de sus pagos de los honorarios pagados por su cliente. Pero también pueden obtener pagos dentro del método de comisiones o gangas de mercancías monetarias que realmente están acreditados para proporcionar. Además, no parecen ser esenciales para contar a sus clientes en detalle cómo se acumula su compensación. El modelo basado en honorarios crea numerosos conflictos de curiosidad probables, principalmente porque las ganancias del asesor se ven afectadas por los productos económicos que el cliente selecciona.

Comisiones
Un asesor que es compensado exclusivamente a través de comisiones enfrenta enormes conflictos de fascinación. Este tipo de asesor simplemente no se paga, excepto si un consumidor compra (o vende) productos fiscales. Un asesor basado en comisiones gana dinero en efectivo en todas y cada una de las transacciones y, en consecuencia, presenta un gran incentivo para inspirar transacciones que pueden no estar fascinadas con el comprador. En verdad, muchos asesores basados ​​en comisiones están bien entrenados y bien intencionados. Pero el conflicto probable inherente es grande.